前段時間Apple Pay上線，廣發銀行、建設銀行等19家國內銀行宣布與蘋果支付(ApplePay)的合作，這意味著蘋果公司的移動支付服務終于在中國落地，中國消費者也能通過蘋果手機、蘋果手表等智能終端體驗ApplePay的支付方式。 在一些銀行的官方微博上，有關迎接ApplePay的宣傳早已陸續上線，為何中國銀行面對這個“舶來客”如此歡迎?支付寶、微信等掃碼支付方式不是已經相當普及了嗎?一切還要從ApplePay的支付方式說起。
支付方式
據新華網報道，ApplePay最早于2014年10月率先在美國上線，去年7月登陸英國，11月在澳大利亞和加拿大推出，中國將成為全球第五個、亞洲第一個上線該服務的國家。
不過，與之前國內消費者已經熟悉的支付寶錢包、微信等第三方支付工具常用的“掃碼方式”不同，ApplePay采用的是近場支付技術。當用戶需要進行支付操作時，需把手機靠近帶有近場支付技術標志或ApplePay標志的POS機，并使用蘋果智能終端自帶的指紋認證功能，才可以完成支付。
換言之，消費者使用Apple Pay需要三個前提，一是擁有iPhone6以上型號的手機/智能手表，二是綁定合作銀行的信用卡或儲蓄卡，三是靠近非接觸式支付的POS機。
業內人士指ApplePay比支付寶微信更安全
新華網援引IT技術專家陸蓓指出，從技術手段看，ApplePay可能比支付寶錢包、微信支付等更安全。當用戶通過支付寶錢包、微信支付等發起掃碼支付申請時，如果不是使用賬戶余額消費，而是選擇與第三方支付平臺關聯的銀行卡，那么平臺就會通知銀行扣款，銀行再反饋扣款成功消息給平臺，最終平臺告訴用戶和商戶付款成功。在這過程中，仍有用戶賬戶信息泄露的風險。
而ApplePay使用的是叫做“Tokenization”的技術，將銀行卡信息轉化成一個字符串(Token)存在手機、手表等智能終端中。當用戶發起支付申請時，智能終端通過該Token生成一個隨機Token和一組動態安全碼發給銀行，銀行再通過Token服務將其還原成銀行卡從而 回傳授權完成支付。換句話說，加密的Token不僅不讓商家獲得用戶的銀行卡信息，就連蘋果公司也得不到這些信息，而使用過程中的用戶身份認證，又是安全性更高的指紋，所以ApplePay的安全性要比目前常見的移動支付高一些。
此外，ApplePay采用的近場技術，不需要移動網絡支持，只要相關POS機同樣具有近場支付技術，就能完成交易。
ApplePay打開中國市場的難點
雖然ApplePay有其支付優勢，但因支付寶錢包、微信支付在國內不僅擁有大量個人用戶，在商戶端的普及率也相當高。ApplePay要想改變用戶使用習慣，并不容易。中國銀行網絡金融部助理總經理董俊峰日前在《ApplePay進入中國意味著什么》一文中提及，ApplePay在中國的推廣，除了要遵循中國移動支付監管技術標準和數據安全保護規制以外，還要面臨收單、發卡和消費者三個關鍵問題。
首先，遇到的是商業模式的碰撞。在美國，ApplePay向發卡行收取支付服務的手續費，而在中國沒有這樣的商業模式。經過近兩年拉鋸式談判，據說某些妥協安排暫時安慰了發卡行。
其次，在收單商戶一端，銀聯標準的POS機目前完成非接觸式改造的比例，目前應該不超過60%。況且不一定所有商戶(大型超市、各類商家等)都有動力引導持卡人使用ApplePay，除非ApplePay像支付寶掃碼支付一樣有補貼或者捆綁coupon(優惠券)來爭取商戶收銀臺的支持。
第三，在消費者一端，Apple Pay的用戶群受制于蘋果新型號手機持有者，而追隨并不斷更新iPhone版本的用戶多是年輕蘋果粉絲。這個人群的消費能力和信用卡滲透率也是一個不大不小的問題。
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